Чи потрібен SSN для відкриття рахунку
Ні. CFPB (Consumer Financial Protection Bureau) прямо зазначає: SSN не є законодавчою вимогою для відкриття банківського або кредитного рахунку в США. Багато банків приймають паспорт разом з ITIN або іншим урядовим документом.
Проте окремі банки встановлюють вимогу SSN або ITIN у своїй внутрішній антивідмивальній політиці (Bank Secrecy Act / CIP). На практиці більшість великих банків — Chase, Bank of America, Citibank, PNC — відкривають рахунки з ITIN у відділенні.
Що таке ITIN і навіщо він потрібний
ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) — 9-значний ідентифікаційний номер платника податків, який IRS видає особам без права на SSN. Він:
- підтверджує вашу особу для банку (замінює SSN у банківських формах);
- дозволяє подавати федеральну податкову декларацію;
- не дає права на роботу і не замінює SSN для соціального страхування.
Для українців, які приїхали за програмою Uniting for Ukraine або мають TPS і ще не отримали SSN, ITIN — основний інструмент для банківських операцій до моменту отримання дозволу на роботу або SSN.
Як отримати ITIN
Подайте Form W-7 до IRS одним зі способів:
- Поштою — разом з оригіналом паспорта (або завіреною копією від видавчого органу) і федеральною податковою декларацією (якщо маєте дохід у США).
- Через Certifying Acceptance Agent (CAA) — акредитований агент завіряє документи на місці, оригінал паспорта повертається відразу. Список CAA в США: IRS Acceptance Agents.
- Особисто у IRS Taxpayer Assistance Center — за попереднім записом.
Документи: паспорт — єдиний документ, що підтверджує і особу, і іноземний статус одночасно. Без паспорта потрібна комбінація двох документів (наприклад, USCIS-документ + закордонне посвідчення водія).
Термін: 7 тижнів у звичайний час; 9–11 тижнів з 15 січня по 30 квітня.
Вартість: IRS не стягує плати. CAA може брати сервісний збір — уточнюйте у конкретного агента.
Які документи потрібні для відкриття рахунку
Базовий пакет для більшості великих банків:
- Закордонний паспорт з фото (основний документ).
- ITIN (або SSN, якщо вже є).
- Підтвердження адреси в США — комунальний рахунок, договір оренди або офіційний лист на ваше ім’я не старіший 60 днів.
Деякі банки (Chase, Citibank) також приймають:
- картку USCIS Employment Authorization;
- студентський ID з фото;
- консульський ID (Matrícula Consular).
Bank of America додатково вимагає дві форми ID і наявність американської адреси.
Можна відкрити рахунок взагалі без ITIN?
CFPB підтверджує, що SSN або ITIN — не законодавча вимога. Деякі банки відкривають рахунки лише з паспортом і підтвердженням адреси. Але більшість великих банків в онлайн-формах вимагають SSN — тому без ITIN найімовірніше доведеться йти у відділення і просити менеджера.
Альтернативи без SSN/ITIN:
- Wise — не банк, але надає рахунок з американськими реквізитами, без SSN/ITIN, підтримує перекази в Україну.
- Revolut — базовий рахунок доступний без SSN у більшості штатів.
- Кредитні спілки (credit unions) — деякі обслуговують нових іммігрантів і приймають лише паспорт.
Онлайн чи у відділенні
Майже всі великі банки вимагають особистого візиту для нерезидентів і клієнтів без SSN — онлайн-форми не пропускають заявки без американського номера соціального страхування. Прийдіть у відділення з повним пакетом документів і заздалегідь уточніть по телефону, чи працює це конкретне відділення з ITIN.
Практичні поради
- Спочатку ITIN: якщо є будь-який дохід у США або ви плануєте бути тут більше 6 місяців — оформіть ITIN якнайшвидше. Це спрощує і банківський рахунок, і податкову звітність.
- Після отримання SSN: якщо ви отримаєте SSN пізніше (через дозвіл на роботу або грін-карту), повідомте банк — він оновить ваш профіль. ITIN у цьому разі анулюється IRS.
- Перекази в Україну: банківські SWIFT-перекази в Україну можуть мати обмеження і комісії. Wise і MoneyGram зазвичай швидші й дешевші.
- Кредитна історія: рахунок у банку не будує кредитну історію автоматично. Для її старту розгляньте secured credit card — їх видають навіть без кредитної історії.
Що не входить в рахунок автоматично
- Кредитна картка та овердрафт — вимагають окремої перевірки.
- Кредити та іпотека — як правило, недоступні без тривалої кредитної історії в США і стабільного підтвердженого доходу.